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未来三年金融海啸第二波

发布时间:2020-03-26 14:02:37 阅读: 来源:三角龙骨厂家

“这将是袭击房屋市场的下一轮海啸。”一位美国联邦高级银行检查官说。

“我们现在还只是处于抵押贷款泡沫破灭的早期,美国还将遭受严重冲击。”12月19日,美国基金投资经理惠特尼·蒂尔森(Whitney Tilson)在纽约接受本报记者专访时说,“在巨大的违约、拖欠债务、以及房屋拍卖的浪潮前,第二轮抵押贷款灾难正在到来。”

按照蒂尔森的说法,次级抵押贷款危机(简称次贷危机)之后,Alt-A和选择性可调整利率贷款(option ARM)将是另外两颗等待引爆的定时炸弹。

“为什么人们开始讨论第二轮抵押贷款灾难?因为他们已经看到这种情况开始发生了。”蒂尔森说。

两颗等待引爆的定时炸弹

在谷歌公司(Google Inc.)最近发布的2008年中国热门搜索关键词排行榜,年度搜索最多的“是什么”排行中,“次贷危机是什么”位列第三。

接下来的几年时间里,人们需要做好准备,接受另外两个生僻的词汇:Alt-A和选择性可调整利率贷款。

蒂尔森认为,次贷危机之后,Alt-A和选择性可调整利率贷款将是另外两颗等待引爆的定时炸弹。

美国住房抵押贷款市场可分为三个档次,优质(Prime)贷款面向信用等级高的客户(信用分数在660分以上);次级(Subprime)贷款通常指信用分数低于620分,收入证明缺失,负债较重的人;而Alt-A贷款介于两者之间。

对于选择性可调整利率贷款来说,买房者在最初几年只需要每月按揭支付非常低的利息(如1%),人们给这种利率取了个名字“引逗利率”,因为等到2年、3年或者5年之后,重新设定利率时,买房者每月还款会大幅增加,甚至上涨数倍。

“Alt-A和选择性可调整利率贷款的利率正开始大规模调整,而现在它们的违约率已经非常惊人。人们意识到,这不再是理论上,而是实际发生的事情。” 蒂尔森指出。

美国哥伦比亚广播公司(CBS)的王牌节目“60分钟”称蒂尔森是“这场危机中最好的一位引路人”,年底将至,许多“打理着上百亿美元资金的投资者最近都纷纷向他取经”。

蒂尔森创办的T2 Partners公司旗下拥有几家对冲基金和共同基金。他同时还创办了《价值投资观察》杂志和“价值投资大会”并兼任主席,此前他还担任过奥巴马纽约地区筹款负责人。

蒂尔森预计,Alt-A和option ARMs贷款的违约率最终将和次级贷款一样高,达到50%,而毒性更大的option ARM可能会高达70%。

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